(資料圖片僅供參考)

文 / 現代物流報全媒體記者 曹朝霞

在日前由中國物流與采購聯合會主辦、中國物流與采購聯合會物聯網技術與應用專業(yè)委員會等單位承辦的第二屆數字化倉庫創(chuàng)新論壇暨2022國際數字供應鏈發(fā)展論壇上，中國人民大學商學院副院長宋華出席主論壇并做主題演講，指出供應鏈金融面臨的挑戰(zhàn)依然嚴峻，要突破桎梏，就要重塑供應鏈金融中的數字信用、主體信用和物的信用。

宋華指出，近年來供應鏈金融得到迅猛發(fā)展，從量變到質變，主要體現在“協同推動”“數據信用”“多元目標”三方面。但供應鏈金融面臨的挑戰(zhàn)依然嚴峻，發(fā)展的桎梏在交易層面、資產層面、主體層面尚都存在。比如在交易層面，各行各業(yè)的企業(yè)異質化程度很高，很多企業(yè)正面臨著數字化轉型的困擾，特別是我國產業(yè)供應鏈發(fā)展的規(guī)范標準體系尚未完全建立，使得組織與組織之間難以協同合作，也就無從談及數據信用；在資產層面，供應鏈中涉及的資產、價值各異，加之物流活動的復雜性，往往較難實現交易單證與實物資產的唯一錨定；在主體層面，外部經營環(huán)境不確定性程度較大，加之各類企業(yè)競爭力不一，發(fā)展程度參差不齊，傳統(tǒng)的企業(yè)征信畫像較難全面及時反映企業(yè)的經營行為和未來變動情況。因此，亟待重塑數字信用、主體信用和物的信用。

宋華認為，數字信用不是數字技術應用或者利用數字技術來畫像，而是借助于綜合性的數字技術實現交易全過程實時、透明、多維交叉的反映和管理，進而確保供應鏈交易的真實、高質量，最終確立交易信任。要重塑數字信用，需要關注場景、流程和要素三個層級的創(chuàng)新。

“第一個層級就是場景創(chuàng)新。就是當我們在建設數字信用的時候，不僅僅是關注企業(yè)采購、生產等供應鏈環(huán)節(jié)的數字化，更需要去推動產業(yè)集群的供應鏈的數字化，必須把它周邊的配套和環(huán)境狀態(tài)數字化、信息化，甚至進一步推動跨區(qū)域、跨環(huán)節(jié)的供應鏈的數字化，”宋華談到。他指出，第二個層級是流程創(chuàng)新，首先要做到交易運營流程的數字化，包括生產、采購、分銷的數字化，同時還要進一步實現服務流程的數字化以及治理流程的數字化；第三個層級是要素創(chuàng)新，交易要素、服務要素、管理要素都要數字化。在這些層面上把問題解決了，才能助推數字信用進一步發(fā)展?！巴苿訑底中庞貌粌H僅為了解決防風險，還可以使產業(yè)供應鏈更加強勁，并推動產業(yè)供應鏈的可持續(xù)化和雙碳化?！彼稳A強調。

談及“物的信用”，宋華強調不僅僅是指靜態(tài)的物，“流動中的物的信用”也很重要，需要在更廣義的角度去探索物的流動性，也就是全面清晰地把握供應鏈資產的變化、移動、轉換、增值。而要把握整個過程、實現“物的信任”，需要IoT、區(qū)塊鏈、元數據等數字技術和數字服務為基礎，推動供應鏈產業(yè)鏈的創(chuàng)新。在場景創(chuàng)新方面，首先要實現倉配運一體化的數字化——如果不能把這些物流中的環(huán)節(jié)能夠連起來，物的信用是不成立的，所以一定是倉配運一體的數字化。更進一步是物流網絡樞紐的數字化和資產交易網絡的數字化：在流程創(chuàng)新方面，要做物流運作一體化的流程，即運輸、入庫、出庫等過程的一體化以及網絡實時動態(tài)管理一體化和資產轉移交易流程的一體化。在要素創(chuàng)新方面，首先是提單、倉單、運單、面單等要素的數字化和規(guī)范化，未來還需要動態(tài)節(jié)點管理和網絡模擬優(yōu)化以及實時監(jiān)控。

在“主體信用”方面，雖然目前業(yè)界都很關注主體性，但是對科技的應用目前主要是主體征信和信用刻畫。宋華認為主體征信和信用刻畫是不全面的，因為在高度動蕩的市場環(huán)境下，即便用科技手段把主體信用刻畫得很好，但是很有可能由于環(huán)境的即時變動而破產。主體信用是能全面了解、判斷供應鏈各主體的行為特征和行為規(guī)律，最終產生對交易主體的信任。

重塑主體信用，同樣需要在三個層級進行改進。在場景創(chuàng)新層面，要想判斷一個企業(yè)的行為特征和規(guī)律，固然要去考慮企業(yè)與產業(yè)關聯企業(yè)、核心企業(yè)的關系，更要考察其與整個生態(tài)網絡的關系，比如企業(yè)在整個產業(yè)領域當中處于什么位置、貢獻是什么、能力有多大等等。在流程創(chuàng)新層面，不僅需要考察這個企業(yè)本身的經營行為，和它如何對待上下游、如何合作的供應鏈行為，還需要考慮企業(yè)行為與環(huán)境的匹配。在要素創(chuàng)新層面，不僅要去了解企業(yè)的經營政策、財務狀態(tài)，但更需要去了解社會信用和商業(yè)指數等“微信用”以及政企銀的狀態(tài)。對于其發(fā)展方向，宋華強調，真正重塑主體信用，必須把政府數據、企業(yè)經營數據、金融機構的數據多方整合，全面刻畫各個主體的行為特征和行為規(guī)律，它支撐的是企業(yè)行為的預判、預警以及整個企業(yè)知識圖譜的建立。

宋華指出，這三大信用之間并不是割裂的，相互之間有一定的關聯關系：數字信用也可稱之為交易信用，目的是確保交易關系的真實可靠；物的信用或稱為資產信用，是確保資產價值和資產狀態(tài)的真實可靠，物權之間的匹配關系、價值狀態(tài)至關重要；主體信用或者稱之為行為信用，是確保交易和資產的錨定，確保行為的真實可靠。這三大信用之間相互關聯、相互支撐；三大信用的建設還面臨著協同問題，是真正解決供應鏈金融問題需要思考的方向之一。

關于供應鏈金融的發(fā)展趨勢，宋華認為是一條漫長的道路，未來發(fā)展可以用兩句話概括：一是以數字賦能產業(yè)，數字技術的目的是為了更多地賦能到產業(yè)的變化過程中；二是以產業(yè)促進金融，只有把產業(yè)的交易物流等各個方面把握住，才能促進金融的進一步發(fā)展。

關鍵詞： 供應鏈金融 數字技術 經營行為